Cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine

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Le contrat d'assurance vie

Le contrat d’assurance vie est un support d’investissement essentiel dans la gestion du patrimoine répondant à de nombreux objectifs patrimoniaux.

 

CONSTITUER UN CAPITAL

Vous bénéficiez d’un véhicule d’investissement vous permettant de gérer au mieux votre capital et de diversifier vos avoirs grâce aux différents supports accessibles. En effet, la grande majorité des établissements gestionnaires propose un ou plusieurs fonds en euros, ainsi qu’un large choix d’unités de comptes sur leurs contrats.

 

PRÉPARER SA RETRAITE

Vous pouvez mettre en place des rachats partiels programmés bénéficiant d’une fiscalité attrayante ( en effet lors d’un rachat, seule la partie « intérêts «  est fiscalisée) et dégressive dans le temps .

 

DISPOSER DE LIQUIDITÉS

Vous pouvez effectuer librement et à tout moment des rachats (partiels et total) et disposer d’avances (mécanisme permettant au souscripteur de bénéficier momentanément , en cours de contrat , d’une partie de la provision mathématique moyennant le versement d’un intérêt, sans que le fonctionnement du contrat ne soit modifié ) .

 

TRANSMETTRE

Vous renforcez la protection  des bénéficiaires que vous avez désignés , qui disposent d’une fiscalité privilégiée en terme de transmission.

 

LES PERSONNES INTÉRESSÉES AU CONTRAT

  • Le souscripteur est la personne qui s’engage envers l’assureur à verser les primes.
  • L’assuré est la personne dont la survie ou le décès détermine l’exécution du contrat.

Généralement, le souscripteur est également l’assuré.

  • Le bénéficiaire est la personne désignée par le souscripteur pour percevoir les fonds en cas de décès de l’assuré .La clause bénéficiaire doit être rédigée avec la plus grande attention et peut nécessité l’assistance d’un professionnel

 

VERSEMENT DES PRIMES

  • Versement d’une prime unique : l’épargne est investie en totalité en une seule fois.
  • Versements libres : l’épargne est librement réalisée, sous réserve de respecter un montant minimum ;cette formule est particulièrement souple.
  • Versements programmés : lors de la souscription du contrat, le souscripteur définit un montant d’épargne et la fréquence des versements en fonction de ces capacités financières et de ses objectifs

 

DÉNOUEMENT DU CONTRAT

Au dénouement du contrat, la sortie peut être effectuée en capital ou en rente :

  • La sortie en capital impose le versement d’une somme à l’assuré ou aux bénéficiaires désignés ,
  • la sortie en rente viagère permet de disposer de revenus réguliers jusqu’au décès(fiscalité spécifique et réversion possible sous conditions ).

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Cette présentation a une valeur purement informative et ne constitue pas une offre contractuelle de services ou de produits. Les informations contenues dans ce document sont issues de sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution notamment compte tenu de la règlementation en vigueur. Elles ne sauraient cependant entraîner la responsabilité de DNP Gestion Privée et sont par ailleurs, susceptibles d’évoluer.