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Le contrat de capitalisation

Le contrat de capitalisation est un support d’épargne à long terme. Il a pour but la constitution d’un capital à une échéance déterminée lors de la souscription.

Il répond à de nombreux objectifs de l’investisseur.

 

CONSTITUER UN CAPITAL

Vous bénéficiez d’un véhicule d’investissement vous permettant de gérer au mieux votre capital et de diversifier vos avoirs grâce aux différents supports accessibles. En effet, la grande majorité des établissements gestionnaires propose un ou plusieurs fonds en euros, ainsi qu’un large choix d’unité de comptes sur les contrats.

 

LIMITER LA BASE TAXABLE AU TITRE DE L’ISF

L’administration fiscale admet que seule la valeur nominale (sommes investies) du contrat soit déclarée au titre de l’ISF . L’intégralité des plus-values et des intérêts acquis sur le contrat au fil du temps est totalement exonérée d’ISF.

 

PRÉPARER SA RETRAITE

Vous pouvez mettre en place des  rachats partiels programmés bénéficiant d’une fiscalité attrayante ( en effet lors d’un rachat , seule la partie « intérêts » est fiscalisée ) et dégressive dans le temps .

 

DISPOSER DE LIQUIDITÉS

Vous pouvez effectuer librement et à tout moment des rachats (partiels et total) et disposer  d’avances (mécanisme permettant au souscripteur de bénéficier momentanément , en cours de contrat, d’une partie de la provision mathématique moyennant le versement d’un intérêt, sans que le fonctionnement du contrat ne soit modifié).

 

TRANSMETTRE

Vous pouvez transmettre une partie de votre capital grâce à la donation des contrats de capitalisation au profit de vos enfants. 

En effet, contrairement à l’assurance vie, les contrats de capitalisation peuvent faire l’objet de donation en démembrement ou en pleine propriété.

 

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Cette présentation a une valeur purement informative et ne constitue pas une offre contractuelle de services ou de produits. Les informations contenues dans ce document sont issues de sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution notamment compte tenu de la règlementation en vigueur. Elles ne sauraient cependant entraîner la responsabilité de DNP Gestion Privée et sont par ailleurs, susceptibles d’évoluer.